บทที่ 03
กองหุ้น
⚡ สรุปบทนี้ใน 30 วินาที3 ข้อ
- 1. กองหุ้น = เจ้าของธุรกิจ มีโอกาสโตสูงระยะยาว แต่เหวี่ยงแรง เหมาะเงินก้อนยาว
- 2. มี 3 แบบหลัก — ไทย · ต่างประเทศ · ดัชนี (ค่าธรรมเนียมต่ำ)
- 3. อยู่กับมันให้นาน — เริ่มจากกองกระจายกว้าง ไม่ไล่กองฮอต
FINANCE STORYกองหุ้น = เป็นเจ้าของธุรกิจ
กองหุ้น (Equity Fund) เอาเงินไปลงในหุ้นหลายๆ ตัว · เท่ากับเราเป็น “เจ้าของธุรกิจ” ผ่านกอง · ในอดีต ระยะยาวหุ้นมักให้ผลตอบแทนสูงกว่าหมวดอื่น (ไม่การันตีว่าจะเป็นแบบนั้นเสมอ) แต่ก็เหวี่ยงแรงกว่ามาก
เพราะเหวี่ยงแรง กองหุ้นจึงเหมาะกับ เงินก้อนยาว ที่มีเวลาให้ผ่านทั้งปีดีปีร้าย · ยิ่งถือยาว โอกาสที่ผลตอบแทนจะออกมาดีก็ยิ่งมากขึ้นในอดีตที่ผ่านมา (แต่ไม่การันตี)
FINANCE STORYไทย · ต่างประเทศ · ดัชนี
ลงในหุ้นบริษัทไทย · คุ้นเคย ใกล้ตัว · ผูกกับเศรษฐกิจไทยเป็นหลัก
ลงหุ้นทั่วโลก/รายภูมิภาค · กระจายออกนอกไทย · เข้าถึงบริษัทระดับโลก · มีความเสี่ยงค่าเงินเพิ่ม
ลงตามดัชนี ค่าธรรมเนียมมักต่ำ · ไม่พยายามเอาชนะตลาด แต่ “ไปตามตลาด”
แล้ว “กองหุ้นปันผล” ล่ะ? — คือกองหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้ผู้ถือเป็นระยะ · ปันผลจ่ายจากกำไรของกอง จึงไม่แน่นอนเหมือนดอกเบี้ย และเงินปันผลมีภาษี (เลือกให้หัก ณ ที่จ่าย 10% ได้) · ถ้ายังไม่ต้องใช้กระแสเงินสด กองแบบไม่จ่ายปันผลจะปล่อยให้เงินทบต้นต่อในกองแทน
FINANCE STORYเหวี่ยงแรง ต้องใจนิ่ง
สิ่งที่มือใหม่ต้องเตรียมใจกับกองหุ้น คือ มันขึ้นลงแรง · บางปีบวกหลายสิบ % บางปีติดลบหนัก · คนที่เจ็บตัวมักไม่ใช่เพราะเลือกกองผิด แต่เพราะ “ตกใจขายตอนกองแดง”
ลงเงินยาว · DCA สม่ำเสมอ · ถือผ่านช่วงผันผวน ไม่ตื่นตระหนก
เอาเงินจะใช้เร็วมาลง · ไล่ซื้อตอนขึ้นแรง · เทขายตอนตกตกใจ
พูดง่ายๆ — กองหุ้นให้ผลตอบแทนดีกับ “คนที่อยู่กับมันได้นาน” · ถ้าใจยังไม่นิ่งพอ เริ่มด้วยสัดส่วนน้อยๆ ก่อน แล้วค่อยเพิ่มเมื่อคุ้นกับความเหวี่ยง
FINANCE STORYเริ่มจากกระจายกว้างก่อน
สำหรับมือใหม่ แทนที่จะเลือกกองหุ้นเฉพาะเจาะจง (เช่นกองเทคฯ ประเทศเดียว ที่เหวี่ยงมาก) · เริ่มจาก กองที่กระจายกว้าง เช่น กองหุ้นทั่วโลก หรือกองดัชนีใหญ่ๆ · จะนิ่งกว่าและเข้าใจง่ายกว่า
กองหุ้นรายประเทศ vs กองหุ้นทั่วโลก ต่างกันยังไง? — กองรายประเทศ (เช่น ลงเฉพาะญี่ปุ่น เวียดนาม หรือจีน) ผูกชะตากับเศรษฐกิจ นโยบาย และค่าเงินของประเทศเดียว จึงเหวี่ยงตามข่าวของประเทศนั้นแรง · ส่วนกองหุ้นทั่วโลกกระจายหลายประเทศหลายอุตสาหกรรมในกองเดียว ประเทศหนึ่งแย่ก็มีที่อื่นพยุง · หลายคนจึงใช้กองกระจายกว้างเป็นแกน แล้วค่อยเติมกองรายประเทศที่เข้าใจจริงเป็นส่วนเสริมเล็กๆ
FINANCE STORYรู้จักกองหุ้นแล้ว
คำถามที่บทนี้ตอบ
กองทุนหุ้น คืออะไร เหมาะกับเงินแบบไหน?
กองทุนหุ้น (Equity Fund) เอาเงินไปลงในหุ้นหลายๆ ตัว เท่ากับเราเป็น “เจ้าของธุรกิจ” ผ่านกอง กองหุ้นทั่วไปอยู่ระดับความเสี่ยง 6 ส่วนกองหุ้นเฉพาะหมวดอุตสาหกรรมอยู่ระดับ 7 ในอดีตระยะยาวหุ้นมักให้ผลตอบแทนสูงกว่าหมวดอื่นแต่ก็เหวี่ยงแรง จึงเหมาะกับเงินก้อนยาวที่มีเวลาให้ผ่านทั้งปีดีปีร้าย และไม่มีการการันตี
กองทุนดัชนี คืออะไร ต่างจากกองหุ้นทั่วไปยังไง?
กองทุนดัชนี (Index Fund) คือกองหุ้นที่ลงทุนตามดัชนี ไม่พยายามเอาชนะตลาด แต่ “ไปตามตลาด” และค่าธรรมเนียมมักต่ำ จุดนี้สำคัญกว่าที่คิด เพราะค่าธรรมเนียมที่ต่ำเมื่อทบต้นหลายปีสร้างความต่างได้เยอะ สำหรับมือใหม่ที่อยากลงทุนในตลาดหุ้นแบบเรียบง่าย กองดัชนีที่กระจายกว้างจึงเป็นหมวดที่เข้าใจง่ายและน่าเริ่มศึกษา
กองทุนหุ้นไทย กับ กองทุนหุ้นโลก ต่างกันยังไง?
กองทุนหุ้นไทยลงในหุ้นบริษัทไทย คุ้นเคยและใกล้ตัว แต่ผูกกับเศรษฐกิจไทยเป็นหลัก ส่วนกองหุ้นต่างประเทศลงหุ้นทั่วโลกหรือรายภูมิภาค ช่วยกระจายออกนอกไทยและเข้าถึงบริษัทระดับโลก สำหรับมือใหม่ การเริ่มจากกองที่กระจายกว้างอย่างกองหุ้นทั่วโลกหรือกองดัชนีใหญ่ๆ จะนิ่งกว่าและเข้าใจง่ายกว่ากองเฉพาะเจาะจงอย่างกองเทคฯ ประเทศเดียว
ซื้อกองทุนหุ้นแล้วขาดทุน ควรขายไหม รับมือยังไง?
กองทุนหุ้นติดลบเป็นเรื่องปกติของหมวดนี้ เพราะบางปีบวกหลายสิบ % บางปีติดลบหนัก และคนที่เจ็บตัวมักไม่ใช่เพราะเลือกกองผิด แต่เพราะตกใจขายตอนกองแดง ถ้าเงินก้อนนั้นเป็นเงินยาวจริง แนวทางที่ถูกคือ DCA สม่ำเสมอและถือผ่านช่วงผันผวนโดยไม่ตื่นตระหนก ส่วนเงินที่จะใช้เร็วไม่ควรอยู่ในกองหุ้นตั้งแต่แรก กองหุ้นให้ผลดีกับคนที่อยู่กับมันได้นาน
กองทุนหุ้นปันผล คืออะไร ปันผลต้องเสียภาษีไหม?
กองทุนหุ้นปันผลคือกองหุ้นที่มีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้ผู้ถือเป็นระยะ ปันผลจ่ายจากกำไรของกอง จึงไม่แน่นอนเหมือนดอกเบี้ย และเงินปันผลมีภาษี โดยเลือกให้หัก ณ ที่จ่าย 10% ได้ ถ้ายังไม่ต้องใช้กระแสเงินสด กองแบบไม่จ่ายปันผลจะปล่อยให้เงินทบต้นต่อในกองแทน