แผนที่ค่าลดหย่อน
รู้ว่ามี “เครื่องมือ” อะไรให้ใช้บ้าง
⚡ สรุปบทนี้ใน 30 วินาที3 ข้อ
- 1. ค่าลดหย่อนมี 5 กลุ่ม — ส่วนตัว-ครอบครัว · ประกัน-สุขภาพ · ลงทุนเพื่อเกษียณ · Thai ESG · บ้าน-บริจาค-มาตรการ
- 2. ใช้สิทธิ์ “ของฟรี” ให้ครบก่อน — ส่วนตัว 60,000 + ครอบครัว + ประกัน ที่ได้อยู่แล้วโดยไม่ต้องลงทุนเพิ่ม
- 3. มาตรการกระตุ้นเปลี่ยนทุกปี — เช็ก rd.go.th ก่อนใช้จริงเสมอ อย่าอิงตัวเลขปีก่อน
FINANCE STORYค่าลดหย่อนมี 5 กลุ่มใหญ่
ไม่ต้องจำหมดทุกตัว — แค่รู้ว่ามี “กลุ่ม” อะไรบ้าง แล้วค่อยเลือกใช้ให้เข้ากับชีวิตเรา · สังเกตกลุ่ม พระเอก 2 กลุ่มที่ทำได้ทั้งลดภาษี และ สร้างสินทรัพย์
เคล็ดลับ: ไล่จากบนลงล่าง — ใช้กลุ่ม “ของฟรี” (ส่วนตัว-ครอบครัว-ประกัน) ให้ครบก่อน แล้วค่อยเติมด้วย 2 กลุ่มพระเอกที่สร้างสินทรัพย์ไปพร้อมกัน
FINANCE STORYส่วนตัว-ครอบครัว & ประกัน-สุขภาพ
สองกลุ่มนี้เป็น “ของฟรี” ที่ได้แทบทุกคนโดยไม่ต้องลงทุนเพิ่ม — เช็กให้ครบก่อนว่าใช้สิทธิ์เต็มหรือยัง (เพดานตามกติกาหลักที่ใช้มาหลายปี):
* “ประกันชีวิตแบบบำนาญ” จริงๆ อยู่ก้ำกึ่งระหว่างกลุ่มประกันกับกลุ่มลงทุนเพื่อเกษียณ — วงเงินของมันไปนับรวมในเพดาน 500,000 ของกลุ่มเกษียณด้วย ซึ่งเราจะกางให้เห็นชัดในบทถัดไป (บทพระเอก)
FINANCE STORYบ้าน · บริจาค · มาตรการกระตุ้น
กลุ่มนี้ไม่ได้มีทุกคน แต่ถ้าเข้าเงื่อนไขก็ช่วยได้เยอะ — โดยเฉพาะ “ดอกเบี้ยบ้าน” ที่หลายคนมีอยู่แล้วแต่ลืมใช้สิทธิ์:
เล่มนี้เน้นหลักการและกติกาโครงสร้างที่ใช้มาหลายปี · ตัวเลขปีล่าสุดอัปเดตในเครื่องมือ financestory.me/tools/tax และให้ยึดประกาศกรมสรรพากรเป็นหลักเสมอ
FINANCE STORYจำแค่นี้พอ
คำถามที่บทนี้ตอบ
ลดหย่อนภาษีมีอะไรบ้าง ควรใช้ตัวไหนก่อน?
ค่าลดหย่อนภาษีแบ่งได้ 5 กลุ่มใหญ่ คือ ส่วนตัว-ครอบครัว, ประกัน-สุขภาพ, ลงทุนเพื่อเกษียณ (RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข./กอช. ประกันบำนาญ), Thai ESG และกลุ่มบ้าน-บริจาค-มาตรการกระตุ้น ไม่ต้องจำทุกตัว ลำดับที่แนะนำในบทคือ ใช้ “ของฟรี” ที่ได้อยู่แล้วให้ครบก่อน เช่น ลดหย่อนส่วนตัว 60,000 บาท แล้วค่อยเติมด้วยกลุ่มลงทุนที่ได้ทั้งลดภาษีและสร้างสินทรัพย์ ส่วนมาตรการรายปีค่อยดูตามประกาศปีนั้น
ประกันสังคมลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?
เงินสมทบประกันสังคมลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงทั้งปี โดยเพดานขึ้นกับฐานค่าจ้างสูงสุดของสำนักงานประกันสังคม ซึ่งทยอยปรับขึ้น ตัวเลขปีล่าสุดจึงให้ดูในเครื่องมือ เครื่องมือวางแผนภาษี หรือประกาศกรมสรรพากร สิทธิ์นี้อยู่ในกลุ่ม “ของฟรี” ที่มนุษย์เงินเดือนได้อยู่แล้วโดยไม่ต้องจ่ายเพิ่ม หลายคนลืมกรอกทั้งที่จ่ายไปแล้วทุกเดือน
ลดหย่อนพ่อแม่ได้เท่าไหร่ เงื่อนไขอายุและรายได้มีอะไรบ้าง?
ลดหย่อนเลี้ยงดูบิดามารดาได้คนละ 30,000 บาท สูงสุด 4 คน (พ่อแม่ของเรา และของคู่สมรสกรณีคู่สมรสไม่มีเงินได้) โดยพ่อแม่ต้องอายุ 60 ปีขึ้นไปและมีเงินได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี ถ้าจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพให้พ่อแม่ ก็ลดหย่อนได้อีกรายการหนึ่งไม่เกิน 15,000 บาท ทั้งสองตัวอยู่ในกลุ่ม “ของฟรี” ที่ควรเช็กให้ครบก่อนไปเติมด้วยการลงทุน
บริจาคลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ อะไรลดหย่อนได้ 2 เท่า?
เงินบริจาคทั่วไปให้มูลนิธิหรือสาธารณกุศล ลดหย่อนได้ไม่เกิน 10% ของเงินได้หลังหักค่าลดหย่อน ส่วนบริจาคพิเศษเพื่อการศึกษา การกีฬา หรือโรงพยาบาลรัฐ ลดหย่อนได้ 2 เท่าของเงินที่บริจาค และเงินบริจาคต้องผ่านระบบ e-Donation จึงจะใช้ลดหย่อนได้ กลุ่มบ้าน-บริจาค-มาตรการนี้ไม่ได้มีทุกคน แต่ถ้าเข้าเงื่อนไขก็ช่วยได้เยอะ เช็กประกาศล่าสุดที่ rd.go.th ก่อนใช้จริงเสมอ
Easy E-Receipt / ช้อปดีมีคืน ปีนี้มีไหม ลดหย่อนได้เท่าไหร่?
Easy E-Receipt หรือช้อปดีมีคืนเป็นมาตรการกระตุ้นที่มีบางปี ไม่มีบางปี และเงื่อนไขกับวงเงินเปลี่ยนแทบทุกครั้ง จึงไม่ควรนับเป็นแผนหลัก มีเมื่อไรค่อยใช้ ปีไหนไม่มีก็ใช้ช่องลดหย่อนอื่นๆ แทน ก่อนใช้จริงให้เช็กประกาศล่าสุดที่กรมสรรพากร (rd.go.th) เสมอ อย่าอิงตัวเลขปีก่อน