บทที่ 01
เช็กสุขภาพการเงินตัวเอง
FINANCE STORYการเงินมี 2 มุมที่ต้องดู
คนมักดูแค่ “เดือนนี้เหลือเท่าไหร่” แต่ภาพการเงินที่แท้จริงต้องดู 2 มุมพร้อมกัน — เงินที่ “ไหลเข้า-ออก” ในแต่ละเดือน และ “ความมั่งคั่งสะสม” ที่เรามีทั้งหมด
รายรับ − รายจ่ายในแต่ละเดือน · บอกว่าเรา “เหลือเก็บ” หรือ “ใช้เกิน” — เหมือนวัดชีพจรรายเดือน
สินทรัพย์ − หนี้สินทั้งหมด · บอก “ฐานะจริง” ที่สะสมมา — เหมือนวัดน้ำหนักรวมของสุขภาพการเงิน
ตลอดทั้งเล่ม เราจะสร้างแผนการเงินไปพร้อมมายด์ทีละบท · คุณจะได้เห็นว่ามายด์กรอกแต่ละ worksheet ออกมาเป็นตัวเลขอะไร ตัดสินใจยังไง — แล้วเอาไปเทียบกับของตัวเองได้เลย · เป้าหมายคือ พออ่านจบ ทั้งมายด์และคุณ จะมีแผนการเงินหน้าเดียวที่ทำได้จริง
FINANCE STORYงบกระแสเงินสดของคุณ
กรอกตัวเลขเฉลี่ยต่อเดือน · ไม่ต้องเป๊ะ เอาที่ใกล้เคียงความจริง:
FINANCE STORYความมั่งคั่งสุทธิของคุณ
คราวนี้ดู “ฐานะสะสม” — รวมทุกอย่างที่มี ลบทุกอย่างที่เป็นหนี้:
FINANCE STORYมายด์กรอกแล้วได้อะไร
นี่คือหน้าตางบของมายด์เมื่อกรอกจริง · ลองสังเกตว่าตัวเลขบอกอะไร แล้วเทียบกับของคุณเอง:
เงินฝาก 40,000 + เงินลงทุน 30,000 = สินทรัพย์ 70,000 · หนี้ กยศ. คงเหลือ 25,000 → ความมั่งคั่งสุทธิ = +45,000 บาท · เป็นบวก ถือว่าดีสำหรับวัย 30 แต่ยังโตได้อีกเยอะ · มายด์ตั้งใจว่าปีหน้าต้องทำให้ตัวเลขนี้โตขึ้น — นั่นคือ mindset ที่ถูกต้อง: ไม่แข่งกับใคร แข่งกับตัวเองปีที่แล้ว
FINANCE STORY5 สัญญาณสุขภาพการเงินดี
เอางบที่กรอกมาเช็กกับ 5 ข้อนี้ · ติ๊กข้อที่คุณทำได้แล้ว — ที่เหลือคือ “การบ้าน” ของบทถัดๆ ไป:
คำถามที่บทนี้ตอบ
งบการเงินส่วนบุคคลคืออะไร ประกอบด้วยอะไรบ้าง?
งบการเงินส่วนบุคคลคือการดูการเงินของเรา 2 มุมพร้อมกัน คือ งบกระแสเงินสด (รายรับ − รายจ่ายต่อเดือน บอกว่าเหลือเก็บหรือใช้เกิน เหมือนวัดชีพจรรายเดือน) และงบความมั่งคั่งสุทธิ (สินทรัพย์ − หนี้สินทั้งหมด บอกฐานะจริงที่สะสมมา) สองมุมนี้ต้องดูคู่กัน เพราะบางคนเงินเดือนสูงแต่หนี้ท่วม ส่วนบางคนรายได้ปานกลางแต่สะสมสินทรัพย์ไว้เยอะ เป้าหมายคือทำให้ทั้งสองมุมโตไปด้วยกัน
ความมั่งคั่งสุทธิคืออะไร คำนวณได้อย่างไร?
ความมั่งคั่งสุทธิ = สินทรัพย์ทั้งหมด − หนี้สินทั้งหมด เช่น ตัวอย่าง “มายด์” ในบท มีเงินฝาก 40,000 บาท และเงินลงทุน 30,000 บาท รวมสินทรัพย์ 70,000 บาท หักหนี้ กยศ. คงเหลือ 25,000 บาท ได้ความมั่งคั่งสุทธิ +45,000 บาท ตัวเลขนี้คือ “คะแนนฐานะ” ของเราวันนี้ ถ้ายังน้อยหรือติดลบก็ไม่ต้องกังวล สำคัญที่ทำให้มันโตขึ้นทุกปี — ไม่แข่งกับใคร แข่งกับตัวเองปีที่แล้วครับ
สุขภาพการเงินที่ดีดูจากอะไร มีเกณฑ์เช็กไหม?
สุขภาพการเงินที่ดีเช็กได้จาก 5 สัญญาณ คือ มีเงินเหลือเก็บทุกเดือน (รายรับมากกว่ารายจ่าย), มีเงินสำรองอย่างน้อย 3 เดือนของรายจ่าย, ภาระผ่อนหนี้ไม่เกินราว 40% ของรายได้ (สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ หรือ DSR), ความมั่งคั่งสุทธิเป็นบวกและโตขึ้นทุกปี และมีประกันคุ้มครองพร้อมเริ่มลงทุนเพื่อเป้าหมาย ลองเอางบที่กรอกมาติ๊กดูว่าผ่านข้อไหนแล้ว ข้อที่ยังไม่ผ่านไม่ใช่ความล้มเหลว แต่คือ “การบ้าน” ที่จะค่อยๆ แก้ทีละข้อ
เงินเดือน 35,000 ใช้จ่ายแล้วเหลือเก็บน้อย ควรเริ่มแก้ตรงไหน?
เริ่มจากทำงบกระแสเงินสดให้เห็นตัวเลขจริงก่อน แล้วจุดที่ต้องแก้จะโผล่ออกมาเอง ตัวอย่าง “มายด์” ในบท เงินเดือน 35,000 บาท ใช้จ่ายรวม 33,000 บาท เหลือเก็บแค่ 2,000 บาทหรือ 6% ต่ำกว่าเป้า 20% อยู่มาก พอแยกหมวดก็เห็นทันทีว่าก้อนไลฟ์สไตล์ 13,000 บาทคือจุดที่บวมเกิน ถ้ารายรับ − รายจ่ายออกมาติดลบ แปลว่ากำลังใช้เกินตัว ต้องอุดรอยรั่วก่อนเรื่องอื่น
ฉบับเต็มมีครบ 8 บท พร้อม worksheet เทมเพลต และเคสตัวอย่างให้ลงมือทำจริง · บทถัดไปเปิดดูหัวข้อและสรุปได้ฟรี
ได้ไฟล์ PDF ทั้งเล่ม (พร้อม worksheet) ทางอีเมลภายใน 24 ชม. · จ่ายผ่านพร้อมเพย์ได้ทุกธนาคาร · เล่มต่อไปเหลือ ฿49 · ครบชุด 31 เล่ม ฿690 ลูกค้า Zero to Sixty อ่านฟรีทุกเล่ม และได้ไฟล์ PDF ทั้งเล่ม · ดูบริการวางแผนการลงทุน (มีใบอนุญาต) →