วางแผนเกษียณ
คู่มือวางแผนเกษียณด้วยตัวเอง อ่านง่าย มีภาพ มีข้อมูลจริง — สำหรับคนที่อยากพึ่งพาตัวเองได้ ไม่ว่าจะมีครอบครัวหรือเลือกใช้ชีวิตคนเดียว
อ่านต่อจากที่ค้างไว้ · →สารบัญ · 6 บท
- 01เกษียณคือเกม ที่ต้อง “พึ่งตัวเอง”คุณจะรู้ว่าเงินเกษียณมาจากไหน และกระเป๋าไหนที่ “ทำให้ดีได้ด้วยตัวเอง”9 นาที
- 02จุดที่คนพลาด “ขยันเก็บที่สุด” ก็ยังพลาดได้คุณจะรู้จัก 4 กับดักที่ทำให้คนขยันออมยังไปไม่ถึงฝั่ง และกันมันได้ตั้งแต่วันนี้8 นาที
- 03เครื่องมือคิด “จัดพอร์ต” แบบมีระบบคุณจะเข้าใจ Asset Allocation · การกระจายความเสี่ยง · และ Rebalance แบบไม่ต้องมีศัพท์ยาก9 นาที
- 04ระบบที่ใช้ได้จริง 3 ถัง: Now · Soon · Laterคุณจะแบ่งเงินเป็น 3 ถังตามเวลาที่จะใช้ และรู้กลไก “เติมถัง” ที่กันความเสี่ยงจังหวะเกษียณได้7 นาที
- 05Simple แต่ไม่ง่าย รู้หลักแล้ว… แต่ ทำเองไม่ง่าย อย่างที่คิดคุณจะรู้ว่าอะไรคือ 4 สิ่งที่ทำให้แผนเกษียณ “สำเร็จได้จริง” และทำไมคุณไม่จำเป็นต้องเดินคนเดียว8 นาที
- 06ก้าวแรกของคุณ เริ่ม วันนี้ — ทีละก้าวเล็กๆ ที่ทำได้จริงคุณจะมีเช็กลิสต์เริ่มวันนี้ + รู้ว่าจะประเมินตัวเองด้วยเครื่องมือฟรีได้อย่างไร7 นาที
คำถามที่พบบ่อยเรื่องวางแผนเกษียณ
เกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่ ถึงจะพอใช้ไปตลอด?
เงินเกษียณที่ต้องมีไม่มีตัวเลขเดียวที่ใช้ได้กับทุกคน เพราะขึ้นกับค่าใช้จ่ายที่อยากได้ อายุที่จะเกษียณ และต้องคิดรวมเงินเฟ้อด้วยเสมอ ตัวอย่างในบทที่ 2 คือเงิน 1 ล้านบาทวันนี้ ผ่านไป 25 ปีที่เงินเฟ้อ 3% ต่อปี จะเหลือกำลังซื้อจริงราว 4.8 แสนบาท และเงินก้อนนี้ต้องดูแลเราไปอีก 25–30 ปีหลังเกษียณ วิธีที่เร็วที่สุดคือใส่ตัวเลขของตัวเองในเครื่องมือวางแผนเกษียณฟรี แล้วจะเห็นเงินก้อนเป้าหมายที่รวมเงินเฟ้อแล้ว พร้อมยอดที่ต้องเก็บเพิ่มต่อเดือน
อ่านต่อ · เครื่องมือวางแผนเกษียณ →วางแผนการเงินหลังเกษียณ ควรแบ่งเงินก้อนยังไงไม่ให้หมดก่อน?
วางแผนการเงินหลังเกษียณให้ง่ายขึ้นด้วยการแบ่งเงินเป็น 3 ถังตามเวลาที่จะใช้ คือ Now (0–3 ปี) เสี่ยงต่ำ พร้อมใช้, Soon (3–10 ปี) เสี่ยงกลาง และ Later (10 ปีขึ้นไป) ที่ปล่อยให้เงินทำงานเต็มที่ แล้วคอยขายบางส่วนจากถัง Later มาเติมถังสั้นเป็นระยะ ระบบนี้ทำให้ไม่ต้องขายพอร์ตในวันที่ตลาดแย่ ซึ่งเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้เงินหมดก่อนเวลา รายละเอียดกลไกเติมถังอยู่ในบทที่ 4
อ่านต่อ · บทที่ 4 →วางแผนเกษียณ เริ่มยังไง ต้องเข้าใจอะไรก่อน?
วางแผนเกษียณเริ่มจากเข้าใจว่าเงินหลังเกษียณมาจาก 3 กระเป๋า คือ รัฐ นายจ้าง และเงินที่เราเก็บและลงทุนเอง ซึ่งกระเป๋าสุดท้ายคือเสาหลักและเป็นใบเดียวที่เราคุมได้ 100% จากนั้นค่อยรู้จักกับดักอย่างเงินเฟ้อและจังหวะเกษียณ จัดพอร์ตให้มีระบบ แล้วแบ่งเงินเป็น 3 ถังตามเวลาที่จะใช้ เล่มนี้เรียงเส้นทางไว้ครบ 6 บท อ่านฟรีตั้งแต่บทที่ 1
อ่านต่อ · บทที่ 1 →เงินเกษียณเสียภาษีไหม เงิน PVD กับ RMF ตอนเกษียณ?
เงินเกษียณแต่ละก้อนมีกติกาภาษีต่างกัน เช่น เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ถ้าออกตอนเกษียณอายุ 55 ปีขึ้นไปและเป็นสมาชิกครบ 5 ปี ได้รับยกเว้นภาษีทั้งจำนวน ส่วน RMF ขายคืนได้โดยไม่เสียภาษีเมื่อถือครบ 5 ปีและอายุ 55 ปีขึ้นไป ถ้าถอนก่อนครบเงื่อนไข อาจต้องเสียภาษีหรือคืนสิทธิ์ลดหย่อน จึงควรเช็กเงื่อนไขก่อนถอนทุกครั้ง บทที่ 1 สรุปไว้ในหัวข้อกระเป๋านายจ้าง
อ่านต่อ · บทที่ 1 →